Finanzguru App im Test – Unsere Erfahrungen 2024

Nachteile

• Für Selbstständige eher ungeeignet
• Maklermandat für Versicherungen erforderlich
• Manuelle Erfassung von Bargeldtransaktionen

Bislang bleibt es der größte Deal, der jemals in der Geschichte der Höhle der Löwen abgeschlossen wurde: Carsten Maschmeyer investierte eine Million Euro in „Finanzguru“ – das Start-up der Zwillinge Alexander und Benjamin Michel.

Mit der Finanzguru App kannst du deine Finanzen vollständig digital verwalten und optimieren. Mit über 1,5 Millionen registrierten Nutzern und überragenden Bewertungen im Internet ist diese Anwendung die größte unabhängige Finanz-App auf dem deutschen Markt.

Doch was steckt wirklich dahinter? In unserem Finanzguru Test nehmen wir die App genauer unter die Lupe und beleuchten ihre Funktionen, Vorteile und Nachteile. Wir prüfen, ob Finanzguru tatsächlich für jedermann geeignet ist und welche Alternativen es am Markt gibt.

Was ist Finanzguru?

Finanzguru ist ein kostenloser Assistent, der dir dabei helfen soll, deine Finanzen im Überblick zu behalten und zu optimieren, wo es möglich ist. Die App ermöglicht es dir, alle Konten und Verträge an einem Ort zu verwalten und verfügt zudem über eine automatische Vertragserkennung sowie eine rechtssichere Kündigungsfunktion.

Der Auftritt in der „Höhle der Löwen“ brachte Finanzguru ins Rampenlicht und löste damals einen enormen Hype aus. Heute zählt Finanzguru zu den führenden Finanzmanagement-Apps in Deutschland, die Menschen dabei unterstützt, ihre Finanzen zu verwalten und ihre Sparziele zu erreichen. Der Erfolg des Unternehmens ist eng mit den Gründern Alexander und Benjamin Michel verbunden, die mit ihrer innovativen Idee und ihrem unternehmerischen Geschick den Finanzmarkt revolutioniert haben. Mittlerweile beschäftigt das in Frankfurt ansässige Unternehmen mehr als 100 Mitarbeiter.

Finanzguru im Test – Wie funktioniert der Finanzmanager?

Aber jetzt zum eigentlich wichtigen Part: Was kann die Finanzguru App? Und welche Funktionen bietet sie?

Die Anwendung von Finanzguru ist speziell für mobile Geräte ausgelegt und ist sowohl über iOS als auch über Android downloadbar. Bei unserem Finanzguru Test haben wir alle Funktionen der App umfassend selbst getestet.

Hier die 4 wichtigsten Funktionen im Überblick:

• Synchronisation von Finanzprodukten
• Identifizierung und Verwaltung von Verträgen
• Analyse von Finanzen und Ausgaben
• Individuelle Versicherungsbedarfsanalyse

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Finanzguru: Dein Finanzmanager fürs Multi-Banking

Wenn es dir so wie uns geht, dann besitzt du wahrscheinlich auch nicht nur ein einziges Depot bei einer Bank. Die meisten Menschen haben ihr Geld über verschiedene Banken, Depots oder Kreditkarten verteilt – je nachdem, wo es eben gerade die besten Konditionen (z.B. Zinsen) gibt. Das ist zwar bei der Optimierung unserer Finanzen sinnvoll, erschwert aber auch die Übersicht.

Genau hier kommt die Finanzguru App ins Spiel! 

Über Finanzguru kannst du alle deine Konten und Depots bequem in einer App zusammenführen und dort zentral verwalten. Dadurch hast du einen genauen Überblick über all deine Einnahmen und Ausgaben bzw. Transaktionen. 

Bei der Verknüpfung der Bankkonten lässt sich dein Konto recht fix mit deinen Daten verbinden. Finanzguru bietet eine große Bandbreite an Banken hierfür an. Verknüpfst du auch deine Kreditkarte, so siehst du genau, welche Zahlungen dich am Monatsende erwarten.

Dank der Gegenrechnung von Einnahmen und (voraussichtlichen) Ausgaben siehst du genau, wie viel du bis zum nächsten Lohneingang ausgeben kannst. Natürlich lässt dich Finanzguru auch wissen, wenn deine Differenz von Einnahmen und Ausgaben diesen Monat negativ ist.

Verwaltung & Kündigung von Verträgen

Die Funktion zur Verwaltung und Kündigung von Verträgen bei Finanzguru bietet eine praktische Lösung für die Verwaltung deiner Finanzen. Mit dieser Funktion kannst du deine Verträge bequem an einem Ort organisieren und bei Bedarf kündigen. So behältst du den Überblick über deine finanziellen Verpflichtungen und kannst sie effizient verwalten.

Im Menüpunkt „Verträge“ innerhalb der Finanzguru-App findest du den Vertragsmanager. Hier kannst du ganz einfach deine aktuellen Verträge einsehen und bei Bedarf rechtskräftig kündigen.

Den genauen Zeitpunkt der Kündigung kannst du natürlich selbst festlegen. Einen Kündigungsnachweis erhältst du per Mail oder per Fax als PDF – was dir lieber ist. 

Finanzguru identifiziert deine Verträge automatisch, richtet einen persönlichen Ordner ein und nutzt künstliche Intelligenz, um sie passenden Kategorien zuzuordnen.

Und damit du zukünftig keine wichtigen Kündigungsfristen mehr verpasst, kannst du in der Finanzguru App auch einstellen, dass du rechtzeitig benachrichtigt wirst.

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Umfassende Analyse deiner Finanzen

Den umfassenden Gesamtüberblick deiner Konten & Depots erhältst du bereits beim Starten der App. Im übersichtlichen Dashboard bzw. im Reiter „Übersicht“ siehst du so die Bilanz deiner Einnahmen und Ausgaben. Du kannst gesondert auf jedes einzelne Konto drücken, um weitere Einblicke zu gewinnen. 

Das Premium-Tool „Statistik“ von Finanzguru Plus zeigt dir sogar den Verlauf der letzten Monate in Sachen Bilanz (Differenz der Einnahmen und Ausgaben).

Und unter dem Reiter „Analyse“ kannst du deine durchschnittlichen Ausgaben in Höhe und Art pro Monat einsehen. Wenn du willst, kannst du auch eigene Analysen erstellen.

Wir geben dir noch einen guten Tipp mit auf den Weg: Nimm dir am Anfang die Zeit, um alle Verträge und Transaktionen richtig einzustellen und zu kategorisieren. Nur so schöpfst du die Analysefunktion optimal aus.

Definitiv bequem, alles über seine Finanzen und sein Vermögen auf einen Blick zu haben. Schade nur, dass materielle Sachwerte bisher nicht integriert werden können. Aktuell siehst du bei Finanzguru:

• Durchschnittliche Ausgaben pro Monat
• Analysiertes Konsumverhalten 
• Verteilung und Entwicklung deines Vermögens
• Erreichen deines Notgroschens

Finanzguru zeigt dir in Sekundenschnelle auf, wie und wofür du dein Geld aufwendest. Trinkst du zum Beispiel gerne unterwegs einen Kaffee to Go – dann verrät dir die App genau, wie viel dafür im Monat draufgeht. Das kann zwar im ersten Moment fast schon etwas erschreckend sein. Aber vielleicht ist es eben auch der erste Schritt, deine Verhaltensmuster zu überdenken.

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Finanzguru analysiert deinen Versicherungsschutz

Die App bietet dir auch noch eine weitere, relativ neue Funktion an – nämlich deine Versicherungen zu analysieren. Finanzguru schlägt dir hier die wichtigsten Versicherungen vor.

Darunter zählen Berufsunfähigkeits-, Kranken- und Haftpflichtversicherung. 

Die App zeigt dir auch Lücken im Versicherungsschutz auf. Allerdings sind diese eher allgemein gehalten und nicht auf deine persönlichen Anforderungen zugeschnitten. Dafür kann dich ein unabhängiger Experte kostenlos über Finanzguru beraten.

Wichtig! Finanzguru braucht ein Maklermandat

Wenn du im Tab Versicherung auf „Angebot anfordern“ klickst, erteilst du Finanzguru automatisch ein Maklermandat. Nur so darf die App dich beraten und deine Versicherungen betreuen. Das Mandat musst du mit einer Unterschrift bestätigen.

Allerdings kann nur ein Maklermandat bestehen, sodass ein anderes bestehendes Mandat somit aufgehoben wird. Dies sollte dir bei der Nutzung bewusst sein. 

Wir verlassen uns dennoch auf unseren realen Versicherungsmakler, weil dieser zumindest mehr Praxiserfahrung aufweist und auf jeden Klienten individuell eingeht. Dennoch wirkt die Versicherungsanalyse von Finanzguru seriös.

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LOHNT SICH FINANZGURU PLUS?

Im Grunde genommen ist die Finanzguru App mit seinen Standardfunktionen für dich kostenlos. Dazu bietet das Programm auch noch eine Premiumversion – Finanzguru Plus. Diese kostet 2,99 € pro Monat. 

Finanzguru Plus ist für die geeignet, die noch mehr aus der App herausholen wollen. Er bietet dir Zugang zu langfristigen Finanzanalysen und ab sofort kannst du deine Transaktionen als CSV downloaden und zum Beispiel in Excel einfügen. Des Weiteren kannst du mehr Statistiken einsehen, wie hoch deine monatliche Bilanz von Einnahmen und Ausgaben ist.

Natürlich haben wir die App und die Premiumversion getestet. Nach einem Quartal kamen wir zum Entschluss: Finanzguru Plus ist wirklich nur die „cherry on top“ und wohl für die meisten nicht wirklich notwendig.

Aktuell bietet Finanzguru einen 7-tägigen Testzeitraum für die Premiumversion an. So kannst du schon mal in Finanzguru Plus reinschnuppern und selbst entscheiden, ob du es wirklich brauchst.

Wie teuer ist Finanzguru – Kosten im Überblick

Wie bereits erwähnt, ist Finanzguru mit all seinen Grundfunktionen kostenlos. So kannst du erstmal die ersten Schritte mit dem digitalen Finanzmanager machen.

Willst du doch noch mehr und Finanzguru im vollen Umfang genießen, dann brauchst du Finanzguru Plus. Die Premiumversion kostet 2,99 € pro Monat, also 35,88 € im Jahr. Dieses Abonnement ist auch monatlich im Google Play Store bzw. Apple Store unter Abos kündbar.

Natürlich hast du auch die Möglichkeit, dich zunächst mit der Premiumversion vertraut zu machen. Finanzguru bietet dir, die Plus Variante 7 Tage ausführlich zu testen. So kannst du entscheiden, ob die erweiterten Funktionen und Vorteile des Premium-Accounts deinen Bedürfnissen entsprechen.

Willst du langfristige Kontoanalysen und unbegrenzte Budgets für deine Finanzplanung, empfehlen wir dir Finanzguru Plus. Ansonsten ist die kostenlose Variante auf jeden Fall ausreichend.

Finanzguru kostenlos downloaden*

Für uns sind die Sparmöglichkeiten der App am interessantesten. So kannst du mit Budgets, Vertragsoptimierungen und Kündigen von ungenutzten Abos viel Geld sparen. Laut Finanzguru konnten Nutzer der App insgesamt schon mehr als 435 Millionen Euro einsparen. Heruntergerechnet sind das ca. 900 €, die jeder Nutzer durchschnittlich nun mehr in der Tasche hat. Uns überzeugen diese Zahlen!

Jetzt zu einem wichtigen und sensiblen Thema. Damit die App all die Analysen und Rechnungen vollziehen kann, braucht Finanzguru natürlich eine Menge unserer Daten. Da stellt sich natürlich die Frage:

Wie sicher ist Finanzguru? Die Sicherheit der App im Test

Unserer Meinung nach ist die Sicherheit der eigenen Finanzdaten einer der wichtigsten Aspekte. Denn niemand will, dass seine sensiblen Daten an irgendwelche dubiosen Seiten weitergegeben werden. 

Der dwins GmbH von Finanzguru ist dem natürlich bewusst, weshalb sie auf ein dreistufiges Sicherheitskonzept setzen. Dieses Konzept besitzt hierfür anerkannte und zertifizierte Sicherheitsstandards, welche wie folgt aussehen:

• Deutscher Serverstandort: Fort Knox – so nennt Finanzguru ihr Rechenzentrum mit Standort in Deutschland, welches eben so sicher sein soll wie das Fort Knox. Hier werden deine Daten nach höchsten Sicherheitsstandards verschlüsselt. Genau so, wie sie auch für Banken- und Kreditkartenindustrien gelten (PCI-DSS). Zusätzlich sind deine Daten auch noch physisch geschützt. Feste Betonmauern und mehrere Sicherheitsschleusen verhindern das Eindringen ungewollter Gäste.
• Geschützter Datentransport: Der unbefugte Zugang zu den Daten durch Fremde wird durch moderne Authentifizierungsverfahren verhindert. Eben wie eine Zugbrücke zu Fort Knox. Dazu zählen OAuth2-Verfahren, Firewalls und SSL-Schutz, welche alle Verbindungen sichern.
• Datenverschlüsselung:  Letztendlich wandern deine Daten in deinen persönlichen Datentresor. Durch die AES-Verschlüsselung wird verhindert, dass deine Finanzzahlen von jemanden anderen als du selbst eingesehen werden können. Auch Finanzguru kann auf deinen Datentresor nicht zugreifen.

Wir finden, dass Finanzguru hervorragende Arbeit beim Schutz deiner Daten leistet. Sie verwenden die neuesten Sicherheitsstandards und Verschlüsselungstechnologien, sodass nur du deine Daten einsehen kannst. Deine persönlichen Finanzdaten sind daher optimal geschützt. Wenn dir Finanzguru am Ende doch nicht zusagt, kannst du deine Daten jederzeit vollständig löschen, indem du dein Benutzerkonto in der App entfernst.

Wie intuitiv ist die Bedienung der App?

Nun testen wir die Benutzerfreundlichkeit von Finanzguru. Eine Finanzapp sollte stets übersichtlich sein und viele Zahlen in einem schönen, schlichten Design unterbringen.

Die Kontoerstellung und -einrichtung von Finanzguru dauert nur wenige Minuten und geht unkompliziert vonstatten: Einfach die App herunterladen, ein Konto erstellen und dein erstes Bankkonto verknüpfen. Finanzguru unterstützt derzeit über 3.000 Banken, darunter auch die Commerzbank, C24 und Trade Republic, mit denen wir unsere Konten erfolgreich verbunden haben. Alles läuft reibungslos ab, solange du Online-Banking bei der jeweiligen Bank nutzt.

Wenn so weit alles eingerichtet ist, landest du im Reiter „Übersicht“. Dort hast du ganz unkompliziert eine Überschau über deine Finanzen, welche von deinen verknüpften Bankkonten eingespielt werden. 

Unter dem Reiter „Verträge“ siehst du alle deine Verträge. Zumindest alle, die Finanzguru mit künstlicher Intelligenz erkennen konnte. Hier musst du deine Abos und Verträge kontrollieren, ob sie auch richtig erkannt wurden. Eventuell musst du bei manchen die Kategorie oder die Kostenhöhe korrigieren. 

Über „Vertragsdetails anfordern“ erteilst du Finanzguru ein Maklermandat, sodass sie in deinem Namen die Verträge analysieren und auch zur Not kündigen können. Beachte hierbei, dass bestehende Mandate mit anderen Makler ersetzt werden.

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Welche Erfahrungen haben andere User mit Finanzguru gemacht?

Natürlich möchten wir, dass du dir ein umfassendes Bild von der Finanzguru App machen kannst. Deshalb haben wir uns nicht nur auf unsere eigene Erfahrung beschränkt, sondern auch die Bewertungen anderer Nutzer auf dem beliebten Bewertungsportal Trustpilot genauer angesehen.

So kannst du dir einen Eindruck verschaffen, wie die App bei anderen Nutzern ankommt und ob sie deinen Bedürfnissen entspricht. Finanzguru erhält auf Trustpilot eine Bewertung von 4,5 Sternen.

Finanzguru erhält vor allem lobende Bewertungen für die einfache Kontenaggregation, die das Zusammenführen aller Konten an einem Ort ermöglicht und Nutzern einen klaren Überblick über ihre Finanzen bietet. Die detaillierte Auswertung der Ausgaben und automatische Kategorisierung motivieren zudem viele Nutzer, ihr Sparverhalten zu verbessern. Die regelmäßigen Updates werden ebenfalls positiv hervorgehoben.

Negatives Feedback bezieht sich auf eine fehlerhafte Schnittstelle zu Kreditkartenanbietern, Ungenauigkeiten bei der Kategorisierung und mangelnden Kundensupport, was in der Vergangenheit zu Frustration bei einigen Nutzern geführt hat.

Häufige Fragen zu Finanzguru (FAQ)

Was ist die Finanzguru App?

Finanzguru ist ein digitaler Finanzassistent, der alle deine Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellt, und mittels Budgets und Analysen dein Sparpotenzial nach oben treibt.

Ist Finanzguru sicher?

Die App hat hohe und moderne Verschlüsselungsstandards für deine Daten, sodass auch nur du auf die Daten Einsicht hast. Das Rechenzentrum von Finanzguru selbst befindet sich auch in Deutschland. 

Wie viel kostet Finanzguru?

Willst du die Grundfunktionen von Finanzguru nutzen, dann kostet die App dich nichts. Um weitere Features wie Statistik und gewisse Analysen etc. nutzen zu können, brauchst du die Premiumversion Finanzguru Plus – für gerade einmal 2,99 € im Monat.

Wie übersichtlich ist die Finanzguru App?

Finanzguru hat eine recht intuitive Bedienung, wobei man am Anfang trotzdem erstmal den Überblick über die fünf Reiter und ganzen Funktionen erhalten muss. Dafür unterstützt die App dich mit vielen automatischen Prozessen und Analysen. 

Ist Finanzguru seriös?

Das 2015 gegründete deutsche Unternehmen hat mittlerweile über eine Million Nutzer, welche größtenteils mit der App zufrieden sind (Google Play Store: 4,5 Sterne). Sie legen Wert auf hohe Datensicherheit und gute Funktionen. Wir selbst sagen: Finanzguru ist seriös.

Wie sinnvoll ist Finanzguru?

Wenn du deine persönlichen Finanzen nicht im Griff hast, kann Finanzguru eine echte Hilfe sein. Die App ermöglicht es dir, schnell einen Überblick über deine finanzielle Situation zu bekommen und potenzielle Einsparungen zu erkennen. Sobald deine Finanzen optimiert sind, bietet dir die App eine zentrale Anlaufstelle, um alle deine Konten, Karten und Depots an einem Ort zu verwalten.

Erteile ich Finanzguru automatisch ein Maklermandat?

Nein. Nutzt du die Tools zur Übersicht, Analyse und Statistik deiner Finanzen, wird Finanzguru kein Maklermandat erteilt. Wählst du bei den Versicherungen „Zusätzliche Vertragsdetails anfordern” – dann erhält Finanzguru automatisch ein Maklermandat von dir. Sei da vorsichtig, denn dies ersetzt bereits bestehende Maklermandate.